Россия

выберите регион продаж

Select production unit visit our global site

регион продаж
Production units

Поговорим о лизинге

Тенденции и спрос на российском рынке

Успех транспортной компании напрямую зависит от работоспособности автопарка, его своевременного обновления и расширения по мере развития бизнеса. Но это требует серьезных вложений, и перед владельцем бизнеса встает вопрос, что выгодней: пытаться откладывать часть прибыли на развитие или взять кредит и приобрести технику в лизинг? Давайте разберемся. 

"Если покупатель – юридическое лицо, проще и выгоднее обратиться в лизинговую компанию. Конечно, имеет значение, крупная ли это компания, это влияет на скорость получения решения, однако одобрение лизинговой сделки требует меньше подготовительной работы в сравнении с любым кредитным продуктом".

Отвечает на вопросы Александр Корнев

Руководитель направления развития бизнеса ООО «Скания Лизинг»

Куда выгоднее обратиться покупателю, не имеющему достаточно средств на покупку техники, в банк за кредитом или в лизинговую компанию, и почему?

Если покупатель – юридическое лицо, проще и выгоднее обратиться в лизинговую компанию. Конечно, имеет значение, крупная ли это компания, это влияет на скорость получения решения, однако одобрение лизинговой сделки требует меньше подготовительной работы в сравнении с любым кредитным продуктом. Причины две:

1.    Банки регулируются: есть нормативы и процедуры, предписанные Центробанком, поэтому для одобрения кредита конкретному клиенту важно соблюсти множество формальностей, подготовить больше документов для сделки, а также детальнее раскрыть все нюансы проекта, это требует больше времени как от клиента, так и от банка во время анализа проекта.

2.    Играет роль и обеспечение по сделке. Кредит, как продукт, предполагает, что кредитная организация защищает (обеспечивает) выданную сумму. Иногда при покупке техники банк может считать сделку слишком рискованной и просить предоставить дополнительное обеспечение, в случае с лизингом предмет лизинга уже является обеспечением, поскольку находится в собственности лизингодателя на протяжении всего срока договора.

Лизинг выгоднее и с точки зрения налогов: речь о возмещении или зачете НДС, ускоренной амортизации и отнесении расходов на себестоимость, а следовательно – экономии по налогу на прибыль. Однако, индивидуальным предпринимателям либо компаниям на упрощенной системе зачастую невозможно возместить налоги из-за схемы налогообложения, тогда кредитные продукты могут быть интереснее с точки зрения цены, но куда сложнее в получении. В этом случае основное удобство лизинга: чуть дороже, но проще и быстрее.

Спрос на лизинг в основном идет от каких компаний?

 

За последние три года идет тенденция спроса на лизинг со стороны крупных компаний. Малые компании стали реже обращаться за финансированием, чаще приходят средние и крупные игроки. Тем не менее, компании с небольшим парком, или те, кто до обращения к нам вовсе не имели своей техники – не редкость. Каждый раз, обсуждая параметры сделки с нашими клиентами и партнерами, мы подбираем условия, которые отвечают их задачам и потребностям. Например, график платежей может быть гибким и учитывать сезонность бизнеса и размера поступлений клиента в разные периоды. А срок и аванс могут меняться и зависеть не только от пожеланий, но и от финансового состояния компании. Каждому клиенту важен индивидуальный подход. Мы и наши дилеры всегда готовы оказать помощь и подобрать удобный вариант приобретения и подходящую для конкретной задачи технику.

17152-001

У Scania довольно широкий модельный ряд, любую модель из линейки можно взять в лизинг?

«Скания Лизинг» финансирует всю линейку продукции Scania — это тягачи, самосвалы, грузовые автомобили и шасси с надстройками, автобусы, дизель-генераторные установки. Более того, мы понимаем, что тягачи, к примеру, не понадобятся клиенту без полуприцепов, поэтому мы предлагаем финансирование сцепки полностью. Клиент выбирает нужные полуприцепы или прицепы, а мы предлагаем условия, на которых возможна сделка.

Мы уверены в качестве наших продуктов, поэтому финансируем не только новую технику, но и всю линейку с пробегом, представленную у официальных дилеров.

Какие виды лизинга вы предлагаете?

Так как нашей конечной целью является выгода клиента, мы предлагаем сегодня лизинговый продукт – это комплекс услуг: финансирование, страхование, сервисный контракт, обучение водителей, система мониторинга автопарка. И все это в одном пакете «Scania Драйв», который пользуется большим спросом среди клиентов.

Кроме этого, мы предлагаем и простой финансовый лизинг. Такой контракт подразумевает только финансирование и страхование техники на весь срок договора. Тем самым мы защищаем клиента и себя от непредвиденных рисков.

Расскажите подробнее о предложении «Scania Драйв»?

«Scania Драйв» - уникальное решение на рынке. Это один лизинговый договор, в стоимость которого уже включено финансирование техники, страхование и сервисный контракт на техническое обслуживание. Система мониторинга автопарка (FMS) и обучение двух водителей экономичному и безопасному вождению предоставляется клиенту в подарок.

Вы получаете решение под ключ, осталось лишь сесть за руль и заправить транспортное средство, все остальное уже есть. Это мы и называем комплексным подходом, а не просто продажей техники. Вы занимаетесь своими делами: доставляете грузы, решаете важные вопросы вашего бизнеса, а наша задача – предложить простой инструмент, который уже учитывает большую долю затрат и экономит время на административные процессы.  

Почему это выгодно? Все просто: покупать оптом всегда было дешевле. Здесь такая же схема: продукт или договор состоит из трех частей, и продаются сразу три элемента - техника, ее финансирование и страхование, а также сервисный контракт на техническое обслуживание. Поэтому есть возможность предоставить скидку на стоимость транспортного средства, специальную ставку финансирования и уникальный страховой тариф.

Сколько составит экономия, если клиент возьмет технику по предложению «Scania Драйв», а не приобретет услуги по отдельности? 

Экономия составит 7%. Если вы покупаете не один, а несколько автомобилей – разница существенная.

Давайте поговорим детальнее о каждом из элементов комплексного предложения «Scania Драйв». Первое - финансирование. На сколько лет можно взять технику в лизинг? Выгодно стремиться к минимальному или максимальному сроку?

Максимальный срок финансирования – 5 лет, такой вариант встречается нечасто. Важно понимать, что, растягивая срок лизинга, мы уменьшаем лизинговый платеж, но увеличиваем сумму процентов за пользование предметом лизинга/деньгами за дополнительное время. Оптимальный и наиболее частый вариант - лизинг на 3 года. Это баланс между стоимостью денег и размером платежей, такой срок приводит к умеренной долговой нагрузке.

Что делать, если не успеваешь внести ежемесячный платеж в назначенный срок?

Необходимо уведомить финансового представителя «Скания Лизинг». Если вы задерживаете платеж на несколько дней – это некритично, но, если это длится в течение месяцев - стоит обсудить с финансовым представителем возможные варианты решения проблемы: реструктуризацию платежей.

Реструктуризация – это любое изменение графика платежей, когда техника уже отгружена клиенту по действующему договору. Условия реструктуризации всегда предлагаются лизингодателем и обсуждаются с лизингополучателем. Если обе стороны устраивает новый график погашения, то, после решения кредитного комитета, подписывается дополнительное соглашение с новым графиком, и платежи меняются с месяца подписания.

При покупке техники в лизинг по программе «Scania Драйв» система мониторинга автопарка предоставляется в подарок.

Как выбирается страховая компания?

Мы всегда предлагаем страховые компании, которые входят в десятку лучших в России. У клиента есть выбор, в какой компании и на каких условиях застраховать технику. Этот вопрос обсуждается на начальном этапе, когда мы делаем коммерческое предложение.

Важно учесть все риски, например, если предмет лизинга – самосвалы, и они работают в карьере, существует риск опрокидывания, у некоторых страховых компаний он называется риском просадки грунта. Если этот риск не застрахован и происходит страховой случай, страховая компания вправе отказать в выплате, и тогда все затраты лягут на клиента. Для нас важно избегать таких ситуаций и помогать клиентам делать выбор, исходя из задач и потребностей. Понимаем, что страховые случаи – это всегда неприятно, поэтому мы помогаем клиентам советами и помощью в урегулировании, если это нужно.

Мы также предлагаем страхование техники, если клиент приобретает ее за свои либо кредитные средства.

Насколько экономична и надежна страховая программа? Не переплачивает ли покупатель за страховку, когда берет технику в лизинг?

Страхование невозможно считать переплатой, ведь это цена ликвидации последствий внешних событий, которые, к сожалению, не всегда зависят от нас с вами. Мы работаем только с проверенными временем страховыми компаниями. К вопросу об экономичности: за 18 лет работы «Скания Лизинг» в сфере страхования, накоплен большой опыт работы со страховыми компаниями. Это позволяет нам предлагать привлекательные тарифы, и разрешать сложные ситуации.

Но основная задача страховки – свести риск как лизингодателя, так и лизингополучателя к минимуму. Для лизингодателя – это риск потери имущества, а для лизингополучателя – это финансовый риск. Ведь в случае отказа страховой компании договор продолжает действовать, лизингодатель купил технику, а лизингополучатель обязан вносить лизинговые платежи даже в случае утраты или гибели предмета лизинга.

Что делать, если взятая в лизинг техника попадет в серьезную аварию и не может дальше работать?

Это как раз тот случай, когда важна страховка. Страховая компания выплачивает страховое возмещение, а мы рассчитываем сальдо – это разница между страховым возмещением, полученным нами, и остатком по договору с учетом всех затрат.

При расчете сальдо мы закрываем остаток по договору, а положительную разницу возвращаем клиенту. Эту разницу можно использовать в качестве аванса для приобретения новой единицы в лизинг.

Как происходит техобслуживание в рамках лизинга? На что может рассчитывать владелец техники? Какие виды техобслуживания будут для него бесплатными, а какие платными?

Техническое обслуживание по программе «Scania Драйв» и его стоимость уже включены в лизинговые платежи, поэтому фактически клиент заранее знает, что обслуживание техники в течение срока действия договора оплачено, это позволяет равномерно планировать расходы.

Сервисный контракт на техническое обслуживание рассчитывается исходя из среднегодового пробега единицы техники, к примеру 120 000 километров в год. Срок лизинга – 3 года, а это значит, что в течение трех лет или 360 000 километров пробега клиент может заезжать на любую из 60 станций по всей России.

Информация о номере шасси и привязанному к шасси контракту Scania Драйв автоматически попадает из общей базы данных в каждый дилерский центр. Поэтому вы можете записать ваш автомобиль на техническое обслуживание в любой момент к любому дилеру и знать, что основные рекомендуемые производителем в рамках регламентных работ сервисы и запасные части, масла и фильтры уже оплачены.

Если же появятся какие-то рекомендации по обслуживанию вне регламентных работ, они озвучиваются, обсуждаются и после выполнения оплачиваются отдельно. Но и в этом случае клиент получает выгоду, т.к.  владельцам сервисных контрактов при проведении дополнительных работ предоставляется скидка на запасные части по программе «Контракт +».

Что значит «дополнительная защита силовой линии до 4-х лет» по программе лизинга?

Это значит, что клиент получает возможность осуществить ремонт вышедшего из строя агрегата или узла без оплаты в случае выхода из строя «силовой линии» (двигатель, коробка передач, а также главная передача) в течение срока действия защиты. Срок защиты зависит от срока договора лизинга и не может его превышать. При этом важно, чтобы на протяжении срока договора техника обслуживалась согласно рекомендациям дистрибьютора и завода-изготовителя.

На каких условиях покупатель техники в лизинг может пользоваться системой мониторинга автопарка Scania?

При покупке техники в лизинг по программе «Scania Драйв» система мониторинга автопарка предоставляется в подарок. Каждый автомобиль оборудован коммуникатором и подключен к общей сети, что позволяет вам отслеживать местоположение, расход топлива, температуру двигателя и другие показатели в режиме реального времени. Кроме того, система позволяет вам выявить потенциал для оптимизации эксплуатационных затрат, т.к. вы не просто видите информацию о том, как управляет вашей техникой каждый из ваших водителей, но и можете сравнивать их показатели по расходу топлива и скорости износа ТС как между собой, так и с лучшими показателями других водителей, работающих в аналогичных условиях и на аналогичной технике.

Сервис по обучению водителей в рамках лизинга – зачем это нужно?

Водители – это основа бизнеса любой компании. В нашей компании это всегда понимают и учитывают. В рамках «Scania Драйв» клиенту в подарок предоставляется курс обучения водителей. Благодаря повышению водительского мастерства снижаются расход топлива и износ, минимизируются риски незапланированных простоев из-за поломок или аварий. Все это нужно для того, чтобы водитель получал удовольствие от вождения, а владелец бизнеса ощущал финансовый эффект от снижения эксплуатационных расходов и обеспечения бесперебойной работы техники.

Что прежде всего должен учесть собственник транспортной компании, планируя взять технику в лизинг?

Важно помнить, что лизинг – это инструмент. Инструмент для развития и обновления активов компании. Надежная техника – это лишь часть, другая часть – это решение транспортной задачи, и в этом мы помогаем клиентам.

Тем не менее, договор лизинга – это финансовая нагрузка и обязательства, и прежде, чем заключить договор, владелец должен это осознавать и рассчитывать свои силы в текущей ситуации, опираясь на свой план развития. Мы поможем в сложных ситуациях, однако любой договор – это всегда две стороны и паритетное партнерство.